ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คืออะไร เหมาะกับใครที่สุด ?
ในปัจจุบันที่ความมั่นคงทางการเงินเป็นเรื่องสำคัญ หลายคนเริ่มมองหาวิธีบริหารเงินที่ไม่เพียงแต่ช่วยสร้างความอุ่นใจ แต่ยังต่อยอดเป็นการออมระยะยาวได้ “ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์” จึงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยม เพราะนอกจากจะช่วยคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังมีผลตอบแทนในลักษณะของเงินออมที่จับต้องได้
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คืออะไร ?
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือ รูปแบบของประกันชีวิตที่ผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันตามเงื่อนไข และเมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินคืนตามที่กำหนดไว้ นอกจากนี้ หากเกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้น ครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์ก็ยังได้รับเงินคุ้มครองเช่นเดียวกับประกันชีวิตทั่วไป
จุดเด่นของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
- คุ้มครองและออมไปพร้อมกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งความมั่นใจในชีวิตและเงินออมเพื่ออนาคต
- ได้เงินคืนระหว่างสัญญา หลายแผนจะมีการคืนเงินระหว่างทาง เช่น ทุก 2-3 ปี เพื่อเป็นสภาพคล่องทางการเงิน
- รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนด เมื่อสิ้นสุดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนก้อนใหญ่พร้อมดอกผลตามที่ระบุไว้
- สิทธิลดหย่อนภาษี เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร
- เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ชอบความเสี่ยง เนื่องจากเป็นการออมที่มีการรับประกันผลตอบแทน ไม่ผันผวนเหมือนการลงทุนในหุ้นหรือกองทุน
ใครที่เหมาะกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ?
- มนุษย์เงินเดือน ที่อยากออมเงินอย่างมีวินัยและได้ผลตอบแทนแน่นอน
- พ่อแม่ที่วางแผนการศึกษาให้ลูก เพราะเมื่อครบสัญญาจะได้เงินก้อนเพื่อใช้เป็นค่าเล่าเรียน
- ผู้ที่ใกล้เกษียณ ต้องการเก็บเงินไว้ใช้ในอนาคตอย่างปลอดภัย
- ผู้ที่ต้องการวางแผนภาษี เนื่องจากเบี้ยประกันภัยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
- ระยะเวลาสัญญาอาจยาวตั้งแต่ 10–20 ปี ควรแน่ใจว่าสามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยได้ต่อเนื่อง
- ผลตอบแทนแม้จะมั่นคง แต่โดยทั่วไปจะไม่สูงเท่าการลงทุนในตลาดทุน
- ควรศึกษาเงื่อนไขการคืนเงินระหว่างสัญญาและจำนวนเงินเอาประกันให้ชัดเจน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงิน มีเงินออมพร้อมความคุ้มครองชีวิตในเวลาเดียวกัน แม้ผลตอบแทนจะไม่หวือหวาเหมือนการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง แต่ให้ความมั่นใจและความอุ่นใจในระยะยาวได้เป็นอย่างดี หากคุณกำลังมองหาตัวเลือกที่ผสมผสานทั้งการออมและการปกป้องครอบครัว ประกันชีวิตแบบนี้อาจเป็นคำตอบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ
